КАК ПЛАТИТЬ ЗА МЕДИЦИНСКИЕ РАСХОДЫ БЕЗ НЕОБХОДИМОСТИ ПЛАТИТЬ НАЛОГ (TAX FREE)

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЧЁТ (HSA) - ЭТО ЭКОНОМИЯ НА ЛЕКАРСТВА, ЛЕЧЕНИЕ И ДРУГИЕ МЕДИЦИНСКИЕ РАСХОДЫ.

Оздоровительный сберегательный счет (HSA) является индивидуальным, который вы сможете использовать для оплаты текущих или предстоящих медицинских расходов. С HSA, вы будете иметь возможность больше сэкономить на медицинских расходах или дополнительных пенсионных накоплениях за счет самостоятельной инвестиции.

КАК РАБОТАЕТ HSA?

  • Вы можете внести свой вклад в ваш HSA путем удержания из вашей заработной платы, онлайн банковским переводом, либо отправить чек на счет HSA. Ваш работодатель или третьи лица, такие как супруг или родитель также могут внести определенную сумму на ваш счет.

А также:

  • Вы можете оплатить медицинские расходы дебетовой картой непосредственно или оплатить из собственного кармана. У вас есть выбор - оплатить или оставить средства на счете HSA , преумножая ваши сбережения.
  • Неиспользованные средства будут пролонгироваться из года в год. При достижении возраста 65 лет, средства могут быть изъяты для любых целей без штрафных санкций (с учетом обычных налогов на прибыль).
  • Проверить баланс и информацию об учетной записи через веб-сайт членов HSA банка или мобильного устройства в режиме 24/7.

ПОДХОДИТЕ ЛИ ВЫ ДЛЯ HSA С ЧЁТA?

Если у вас есть квалифицированная высокая франшиза/ план в области здравоохранения/ (HDHP) - либо через своего работодателя, через вашего супруга, или иного лица по своему усмотрению, то вероятность открыть HSA велика.

Дополнительно:

  • Вы не должны иметь любые другие планы медицинского обслуживания, в том числе Medicare части A и B.
  • Вы не должны иметь TRICARE.
  • Вы не должны иметь доступ к вашим VA медицинским пособиям в течение последних 90 дней (чтобы внести свой вклад в HSA).
  • Вы не можете быть указаны как иждевенец на налоговой декларации другого человека (если это не ваш супруг)
  • Вы должны быть покрыты квалифицированным HDHP в первый день месяца.
  • При открытии счета HSA банк будет запрашивать определенную информацию, чтобы подтвердить вашу личность и обработать Вашу заявку.

КАКУЮ СУММУ ВЫ МОЖЕТЕ ВНЕСТИ НА СЧЁТ HSA В ГОД?

Взносы, сделанные всеми сторонами в HSA не может превышать годовой лимит, установленный Службы внутренних доходов (IRS). Любой желающий может внести определенную сумму на ваш HSA, но только владелец счета и работодатель могут получить налоговые вычеты по этим взносам. Комбинированные ежегодные взносы от работодателя, владельца счета, и третьих лиц (т.е. родитель, супруг или кто-либо еще) также не должны превышать эти лимиты. В соответствии с руководящими принципами IRS, каждый год у вас есть возможность до истечения крайнего срока подачи налоговой декларации, внести свой вклад на счет HSA (обычно от 15 апреля следующего года). Онлайн вклады должны быть представлены в 2:00 часа дня, Central Time, в рабочий день до истечения крайнего срока подачи налоговой декларации. Вклад должен быть проведен к полудню, /центральное время/, на срок подачи налоговой декларации, а также формы с проверками должны быть получены в срок подачи налоговой декларации.

РУКОВОДЯЩИЕ ПРИНЦИПЫ IRS И ПРИЕМЛЕМЫЕ РАСХОДЫ

IRS устанавливает каждый год лимит максимального вклада на каждый тип счета на основе выгоды

2016 IRS Лимит
2017 IRS Лимит
*
Eдиный план
Cemeйнoгo плана
*
Eдиный план
Cemeйнoгo плана
Maкcимaльнaя
Вклaд Лимит

$ 3.350

$ 6.750
Maкcимaльнaя
Вклaд Лимит

$ 3.400

$ 6.750
Mинимaльный
пoдлeжaщий вычeтy

$1.300

$ 2.600
Mинимaльный
пoдлeжaщий вычeтy

$ 1.300

$2.600
Maкcиmaльнaя
Рacтoчитeльный

$6.550

$13.100
Maкcиmaльнaя
Рacтoчитeльный

$6.550

$13.100
Нaвeрcтaть
Вклaд (55+)

$1.000

$1.000
Нaвeрcтaть
Вклaд (55+)

$1.000

$1.000

 

Владельцы HAS счетов этих квалификаций, имеют право сделать дополнительный вклад HSA в размере $1000:

  • B возрасте 55 лет или старше (независимо от того, когда в определенном году исполняется 55 лет владельцу счета);
  • Hе имеет Medicare (если владелец счета не имеет Medicare в середине года,то взносы должны быть распределены пропорционально).
  • Желающие, которые старше 55 лет должны иметь свой собственный HSA для того, чтобы сделать дополнительный вклад.

КАК ВОСПОЛЬЗОВАТЬСЯ HSA?

HSA обеспечивает три вида накопления:

  • Вклады на вашем счету HSA могут быть сделаны с предварительно оплаченных налоговых и после уплаты налогов. Взносы, внесенные на ваш счет HSA снижают налоговое бремя.
  • На сумму HSA начисляются проценты и инвестиционные доходы не облагаются налогом.
  • Медицинских расходы не облагаются налогом.

УТВЕРЖДЕННЫЕ МЕДИЦИНСКИХ РАСХОДЫ НАЛОГОВОЙ ИНСПЕКЦИЕЙ

Оплату за медицинское обслуживание Вы можете производить с вашего счета за медицинские расходы за себя, вашего супруга или иждивенцев. IRS-определяет сумму, которую вы можете оплатить за медицинские услуги, оборудование или лекарства. Средства, используемые для оплаты медицинских расходов не облагаются налогом.

Фонды HSA могут быть использованы для оплаты за прошлые медицинские расходы, если расходы были понесены после того, как ваш HSA был создан. В то время когда вам не надо подавать какие-либо квитанции HSA банка, вы должны будете хранить свои счета и квитанции.

Примеры оплаты медицинских расходов:

Услуги скорой помощи • Иглоукалывание • Лечение алкоголизма • Ежегодный медицинский осмотр • Искусственные конечности или протезирование • Противозачаточные таблетки (по рецепту врача) • Костоправ Роды • Реабилитация на дому (для медицинского лечения только) • Костыли • Докторские Сборы • Стоматологические процедуры (включая рентген, зубные протезы, пломбы, челюстно-лицевая хирургия) • Дерматолог • Диагностические услуги • Присмотр инвалида • Наркозависимая терапия • Повышение фертильности (в том числе экстракорпоральное оплодотворение) • Собака-поводырь • Гинеколог • Слуховые аппараты и батарейки • Больничные счета • Ежемесячная плата за страхование • Лабораторные сборы •Расходы на лактацию • Проживание (вдали от дома для амбулаторного лечения) • Дом престарелых • Службы по уходу • Акушер • Комплект Тест на беременность • ОртопедЛекарства и медикаменты (без рецепта, т.е. не предписаны врачом) • Дородовой ухода и лечение послеродовых заболеваний • Психиатр • Психолог •Программы по прекращению курения • Специальное образование • Репетиторство • Хирургия • Телефон или телевизионное оборудование для оказания помощи глухим или лицам с ослабленным зрением • Терапия или консультирование • Медицинские транспортные расходы • Трансплантация, вакцины • Вазэктомия • Окулист (в том числе очки, контактные линзы) • Программы потери веса • Заболевания, диагностируемые врачом такие, как ожирение • Гипертония • Болезни сердца • Инвалидное кресло • Рентгенотерапия.

1 Не застрахованные инвестиционные счета FDIC, могут потерять ценность,залог, иное обязательство, или поручительство банка. Инвестиционные потери подлежат замене годовых пределов вклада HSА.

2 средства HSA внесенные сверх этих пределов, подлежат штрафу и налогообложению, если избыток и прибыль не изымается до истечения срока, а также любые изменения дляподачи федеральных налоговых деклараций. Владельцам счетов следует проконсультироваться с квалифицированным консультантом по налоговым вопросам в связи с образовавшейся сверхлимитной суммой. Внутренняя налоговая служба требует от банка HSA сообщать об изъятиях, которые считаются возвратами избыточных взносов. Для того, чтобы это не случилось , владельцы могут сами откорректировать сумму на своем счете Сверхлимитная сумма счета HSA может быть запрошена у банка.

3 Федеральная налоговая инспекция доступна независимо от того, где вы живете и счета HSA, облагаются налогом в AL, Калифорнии и Нью-Джерси. HSA Банк не предоставляет налоговые консультации. Консультацию по вопросам налогообложения вы можете получить только у профессионального налогового инспектора.

4 Этот список не является исчерпывающим. Обращаем ваше внимание на то, что HSA банк не занимается оказанием налоговых консультаций. Во избежание федеральных налоговых санкций и получения более подробной информации, обращайтесь к IRS Публикация 502 под названием «Медицинские и стоматологические расходы". Публикации можно заказать непосредственно с IRS по телефону 1-800-TAXFORM. Если требуется консультация, вам следует обратиться к специалисту. 5 Страхованию подлежать только медицинские расходы: COBRA; длительный уход; получение пособия по безработице; любое медицинские расходы тем, кто старше 65 лет, включая Medicare (за исключением дополнительного покрытия Medicare).

КАК ПОПОЛНИТЬ СВОЙ С ЧЁТ HSA?

Для максимальной выгоды, нужно начинать пополнять свой счет, как можно раньше. HSA Банк предлагает несколько удобных способов внесения вкладов на ваш счет HSA.

Отчисления на оплату труда - Если ваш работодатель предлагает этот вариант, HSA банк будет способствовать перечислению средств из заработной платы. Обратитесь к своему работодателю, чтобы заполнить соответствующие документы.

Онлайн переводы на веб-сайте HSA Банка, Вы можете перевести средства с внешнего банковского счета, например, с сберегательного счета. Проверьте почтовый адрес Вашего персонального чека и вышлите его по адресу: HSA Bank, PO Box 939, Sheboygan, WI 53082.

КАК ОПЛАЧИВАТЬ МЕДИЦИНСКИЕ РАСХОДЫ С ВАШЕГО HSA - СЧЁТА?

Как вы хотите оплатить медицинские расходы из кармана или с вашего счета HSA? HSA банк предлагает несколько вариантов для доступа к вашим средствам. HSA Банк принимает дебетовую карту от Visa®, обеспечивает доступ к вашему счету HSA в пункте купли-продажи с подписью или набором ПИН-кода в банкоматах. Операционные сборы могут применяться при использовании с помощью ПИН-кода. Проверки - 50 проверок могут быть заказаны по запросу за дополнительную плату. Вы можете использовать чеки для оплаты поставщикам. Онлайн переводы - на веб-сайте членов HSA Банка, вы также можете оплатить расходы за свой счет, сделав одноразовый или повторяющийся онлайн трансфер от вашего счета HSA или сберегательного счета. Интернет Билл Pay - Используйте эту функцию для оплаты медицинских расходов прямо с вашего счета HSA. Дебетовая карта может быть использованы для купли - продажи двумя способами, подписи или набором PIN-кода. Подписи, магнитная карта, пресс-кредит на клавиатуре, и подпись чека. Для оплаты с помощью PIN-кода (PIN-плата за транзакции может применяться), проведите карточку, выберите дебет на клавиатуре, и введите свой PIN-код. Для того, чтобы вывести HSA средства из банкомата (плата за снятие ATM могут применяться), не забудьте выбрать "Проверка" вариант (не экономии), когда спросят тип счета HSA.

Лимиты: В качестве механизма защиты от мошенничества, HSA Банк установил суточные лимиты по операциям с дебетовыми картами. Эти ограничения перечислены в договоре. Операции дебетовых карт также ограничены текущего баланса.

* HSA Bank Mobile App можно скачать бесплатно. Тем не менее, вам необходимо проверить с вашим провайдером работу беспроводного интернета для проведения любой оплаты по интернету с вашего компьютера.

** Вы можете оплатить медицинские расходы с Вашей HSA, в том числе и те, которые обычно не покрываются планами медицинских страхований. Это включает в себя франшизу, сострахования, рецепты, стоматологические расходы, уход за больным и многое другое. Для получения полного списка IRS-медицинских расходов, зайдите на сайт irs.gov.