KAIP MOKĖTI MEDICINOS IŠLAIDAS, KAD JOS BŪTŲ NEAPMOKESTINTOS

SVEIKATOS TAUPOMOJI SĄSKAITA (HSA)

PRADĖKITE TAUPYTI DAUGIAU SAVO SVEIKATOS PRIEŽIŪRAI

Sveikatos Taupomoji Sąskaita (HSA), yra atskirai valdoma mokesčių privilegijuota sąskaita, kurią galite naudotis, kad galėtumėte mokėti už esamas ar būsimas IRS patvirtintas medicinos išlaidas. Su HSA, jūs turėsite galimybę daugiau sutaupyti sveikatos priežiūrai ar papildomai sutaupyti pensijai per savarankiškai nukreiptas investicijas¹.

KAIP HSA VEIKIA:

  • Galite mokėti į savo HSA sąskaitą per darbo užmokesčio atskaitymus, internetinės bankininkystės pavedimu, arba siunčiant asmeninį čekį į HSA banką. Jūsų darbdavys arba trečioji šalis, pavyzdžiui, sutuoktinis ar tėvai, gali prisidėti prie jūsų paskyros taip pat.
  • Už medicinos išlaidas galite mokėti su savo HSA debeto kortele tiesiai savo medicinos teikėjui ar sumokėti savo asmeninėmis lėšomis. Jūs taip pat galite palikti lėšas sau arba laikyti jūsų HSA kaupiamojoje sąskaitoje.
  • Nepanaudotos lėšos bus perkeltos kitiems metais. Po 65 metų, sukauptos lėšos gali būti išimtos iš sąskaitos, bet kokiai paskirčiai, be baudos (apmokestinamos bendru pajamų mokesčius).
  • Patikrinkite, likučiai ir informacija apie sąskaitą per HSA Banko interneto svetainėje ar per mobilųjį ryšį 24/7.

AR JŪS TURITE TEISĘ Į HSA?

Jei jūs turite sveikatos draudimo planą (HDHP) su aukštu išskaitymu (deductible) - arba per savo darbdavį, per savo sutuoktinį arba asmeniškai jūs turite sveikatos draudimo planą – tuomet yra didelė tikimybė, kad jūs galite turėti HSA.

Papildomai:

  • Jūs negalite būti apdraustas pagal jokį kitą ne HSA-suderintą sveikatos planą, įskaitant Medicare A ir B dalyse.
  • Jums negali būti taikoma TriCare.
  • Jūs negalite būti turėjęs VA medicinos naudos per pastaruosius 90 dienų (prisidėti prie HSA).
  • Jūs negalite būti priklausomas nuo kito asmens mokesčių deklaracijoje (nebent tai jūsų sutuoktinis).
  • Jums turi būti taikoma kvalifikuota HDHP pirmą kito mėnesio dieną.

Kai atsidarysite sąskaitą, HSA bankas paprašys jūsų tam tikros informacijos jūsų tapatybei patvirtinti ir apdoroti jūsų paraišką.

KOKIOS YRA METINĖS IRS ĮMOKOS LIMITAS?

Visų šalių įmokos į HSA sąskaitą negali viršyti metinio HSA limito nustatyto Mokesčių inspekcijos (IRS). Kiekvienas gali prisidėti prie jūsų HSA, bet tik sąskaitos savininkas ir darbdavys gali gauti mokesčių lengvatas dėl šių įmokų. Bendros metinės įmokos sąskaitos savininkams, darbdaviui ir trečiosioms šalims (pvz, tėvų, sutuoktinio ar kas nors kitas) neturi viršyti šių limitų.2

Pagal IRS gaires, kiekvienais metais turite iki mokesčių padavimo termino atlikti įmoką į savo HSA sąskaitą (paprastai iki balandžio 15 d kitais metais). Internetu vykdomos įmokos turi būti pateiktos iki 2:00 v.v. pagal centrinį laiką, darbo dienos prieš mokesčių padavimo termino. Internetu vykdomos įmokos turi būti gautos iki pietų, centriniu laiku, iki mokesčių deklaracijų pateikimo galutinio termino. Įmokų formos ir čekiai turi būti gauti iki mokesčių deklaracijų pateikimo galutinio termino.

IRS GAIRĖS IR TINKAMOS IŠLAIDOS

IRS kasmet nustato limitus maksimalių įmokų į kiekvieno naudos gavėjo sąskaitą.

SVEIKATOS TAUPOMOSIOS SĄSKAITOS (HSA) - IRS LIMITAI

 
2016 IRS Limitai
2017 IRS Limitai
*
Individualus planas
Šeimos planas
*
Individualus planas
Šeimos planas
Maksimalus
įmokos limitas

$ 3.350

$ 6.750
Maksimalus
įmokos limitas

$ 3.400

$ 6.750
Minimalus
atskaitymas (deductible)

$1.300

$ 2.600
Minimalus
atskaitymas (deductible)

$ 1.300

$2.600
Maksimalus
mokėjimas savo lėšomis

$6.550

$13.100
Maksimalus
mokėjimas savo lėšomis

$6.550

$13.100
Padidinti
įmoką (55+)

$1.000

$1.000
Padidinti
įmoką (55+)

$1.000

$1.000

 

Įmokos padidinimas

Sąskaitų savininkai, kurie atitinka šiuos kriterijus yra tinkami, kad HSA padidintų indėlį 1000 $: Sveikatos Taupymo Sąskaitos turėtojai kurie yra 55 metų amžiaus arba vyresni (nepriklausomai kelintais metais sąskaitos turėtojui sukanka 55; neužsiregistravęs Medicare programoje (jeigu sąskaitos turėtojas uzsiregistravo Medicare programoje metų viduryje, įmokos padidinimas turi būti paskirstytos proporcingai). Patvirtinti sąskaitų savininkai, kurie yra 55 metų arba vyresni turintys savo HSA sąskaitą siekia padaryti savo įmokos padidinimą.

KAIP GALITE GAUTI NAUDOS IŠ MOKESČIŲ SUTAUPYMO

HSA suteikia tris būdus sutaupyti. 3 Štai kaip:

  • Įmokos kurios mokamos į HSA sąskaitą gali būti neapmokestintos mokesčiais ir visos įmokos gali būti jūsų HSA išskaita (deductible).
  • HSA fonduose uždirbtos palūkanos ir investicijų pajamos yra neapmokestinamos.
  • Išlaidos, kurios yra panaudotos ir atitinka IRS patvirtintus kriterijus, visos šios medicinos išlaidos yra neapmokestinamos mokesčiais.

MEDICINOS IŠLAIDOS, KURIOS YRA PATVIRTINTOS IRS

Jūs galite naudoti savo HSA sąskaitą ir mokėti už medicinines išlaidas, kurios yra patvirtintos IRS. Galite mokėti už save, savo sutuoktinį, ar išlaikytinius. IRS patvirtintas medicinos sąnaudos apibrėžiamos kaip išlaidos, kurios mokamos už sveikatos priežiūros paslaugas, įrangą ar vaistus. Lėšos kurios yra panaudojamos mokėti už IRS patvirtintas medicinines išlaidas visada neapmokestinamos mokesčiais. HSA lėšos gali būti naudojamos atlyginti sau už praeities medicinines išlaidas, jeigu išlaidos buvo patirtos anksčiau nei jūs įsigijote HSA sąskaitą. Nors jums nereikia pateikti jokių kvitų HSA bankui, jūs turite išsaugoti savo visas sąskaitas ir kvitus mokesčių tikslais.

MOKESČIŲ INSPEKCIJOS (IRS) PATVIRTINTOS MEDICINOS IŠLAIDOS 4:

Akupunktūra
Alkoholizmo gydymas
Greitosios pagalbos paslaugos
Metinė fizinis ištyrimas
Dirbtinis protezas
Kontraceptines tabletes (pagal receptą)
Ramentai
Gimdymas
Reabilitacijos paslaugos namuose (tik gydymas)
Gydytojų mokestis
Dantų gydymas (įskaitant rentgeno, skabės, užpildai, burnos higiena)
Dermatologas
Diagnostinės paslaugos
Neįgaliųjų išlaikymas
Narkomanijos terapija
Vaisingumo stiprinimas (įskaitant in-vitro apvaisinimo)
Gyvūnų paslaugos (praradusiems regėjimą)
Ginekologo paslaugos
Klausos aparatai ir jų baterijos
Ligoninių sąskaitos
Draudimo įmokos 5
Laboratorinės išlaidos
Žindymo laikotarpiu patirtos išlaidos
Būstas (kuris yra toli nuo namų ir reikalingas ambulatoriniui gydymui)
Slaugos namai
Slaugos paslaugos
Akušerė
Deguonies osteopatas
Nėštumo testo rinkinys
Pediatro paslaugos
Receptiniai vaistai (Nereceptiniai vaistai nėra IRS kvalifikuotų medicinos išlaidų sąraše, nebent gydytojo nurodymu)
Prenatalinė priežiūra ir pogimdyvinė priežiūra
Psichiatras
Psichologas
Rūkymo nutraukimo programos
Specialaus ugdymo mokymas
Chirurgija
Telefonas arba televizijos įranga, kuri padeda klausos ar regėjimo negalią turintiems žmonėms
Terapija ar konsultavimas
Medicinos transportavimo išlaidos
Persodinimas
Vakcinos
Vazektomija
Regėjimo priežiūra (įskaitant akiniai, kontaktiniai lęšiai, LASIK chirurgija)
Svorio netekimo programos (dėl konkrečios ligos, kuri diagnozuota gydytojo, tokios kaip nutukimas, hipertenzija, arba širdies liga)
Vežimėliai
Rentgenas

1 Investicinės sąskaitos nėra apdrausti FDIC, jos gali prarasti vertę ir jos nėra indėlis arba kitokie įsipareigojimai bankui, gali būti investiciniai nuostoliai, kurie pakeis jūsų metinį įnašo limitą į HSA sąskaitą.

2 HSA lėšos, kurios buvo įneštos į sąskaitą ir viršijo limitus, tuomet yra taikomos bausmės ir apmokestintos mokesčiais, nebent perviršytos lėšos yra išimtos kaip pajamos ir panaikintos iki nustatyto termino, įskaitant iki termino kada reikia pateikti mokesčių deklaracijas. Sąskaitų savininkai turėtų pasikonsultuoti su kvalifikuotu mokesčių patarėju, susijusių su viršytu įmokų pašalinimu. Mokesčių inspekcija (IRS) reikalauja iš HSA banko, kad jis praneštų apie pertekliaus pašalinimą, kurie laikomi permokos grąžinimo įmokomis. Sąskaitų savininkai negali tiesiogiai išsiimti perviršytų lėšų, jas gali gražinti tik HSA bankas, prieš tai sąskaitų savininkai turi užpildyti lėšų grąžinimo formą.

3 Mokesčių taupymui nesvarbu, kur jūs gyvenate, jeigu jūs gyvenate AL, CA, ir NJ HSA visos išlaidos yra apmokestinamos. HSA bankas neteikia mokesčių konsultacijų. Pasikonsultuokite su savo mokesčių specialistu, mokesčių susijusiais klausimais.

4 Šis sąrašas nėra išsamus. Tai yra numatyta, kad jūs suprantate, kad HSA bankas neteikia konsultacijų mokesčių klausimais. Pateikta informacija nėra skirta panaudojamui, siekiant išvengti federalinių mokesčių. Dėl išsamesnės informacijos, prašome kreiptis į IRS arba peržiūrėti IRS įstatymą 502 pavadinimu, "Medicinos ir odontologijos Sąnaudos". Leidinį galima užsisakyti tiesiogiai iš IRS, paskambinę 1-800-TAXFORM.

5 Draudimo įmokas galima gauti tik tuomet jei jos atitinka IRS patvirtintas medicinos išlaidas: toliau gali padengti COBRA; ilgalaikės priežiūros išlaidų dengimas; bedarbio pašalpos dengimas; vyresniems nei 65 metų sulaukiusiems asmenims sveikatos draudimo padengimas, įskaitant Medicare (išskyrus Medicare papildomą padengimą).

KAIP PERVESTI LĖŠAS Į SAVO HSA SĄSKAITĄ

Norėdami gauti didžiausią naudą iš HSA ir daugiau sutaupyti, pradėti kuo greičiau. Kaip jūs galite finansuoti savo sąskaitą. HSA bankas siūlo keletą patogių metodų priėmimo įmokoms į jūsų HSA sąskaitą. Iš darbo užmokečio atskaitymai - jei jūsų darbdavys siūlo jums šį būdą tuomet, HSA bankas padės įvykdyti pasikartojančius mokesčius nuo jūsų darbo užmokesčio. Kreipkitės į savo darbdavį ir užpildykite atitinkamą dokumentaciją.

Pervedimai internetu - HSA banko internetinėje svetainėje, galite pervesti lėšas iš savo banko sąskaitos, pavyzdžiui, iš savo asmeninės arba taupymo sąskaitos į savo HSA sąskaitą. Mokėjimas čekiu – Išrasykite savo asmeninį čekį ir išsiųskite: HSA Bank, PO Box 939, Sheboygan, WI 53082.

KAIP SUMOKĖTI SVEIKATOS PRIEŽIŪROS IŠLAIDAS IŠ JŪSŲ HSA SĄSKAITOS **

Nesvarbu, ar jūs norite atlyginti sau už IRS patvirtintas medicinos išlaidas, kurias jūs sumokėjote savo lėšomis, ar jūs norite mokėti tiesiai iš savo HSA sąskaitos, HSA Bankas siūlo daug galimybių atgauti savo lėšas.

Sveikatos privalumai debeto kortelė - Jūsų HSA Banko Visa® debetinė kortelė suteikia jums prieigą prie jūsų HSA lėšų. Kortele galima naudotis pasirašant arba su PIN kodu bankomatuose. Už bankomatuose atliekamus lėšų išėmimus gali būti taimomas mokestis

Čekiai – 50 čekių knygelę galima užsisakyti už papildomą mokestį. Šiuos čekius galite naudoti mokėdami paslaugų teikėjams arba kompensuoti išlaidas, kurias jūs sumokėjote savo lėšomis. Internetiniai pavedimai – HSA banko internetinėje svetainėje, galite grąžinti sau patirtas išlaidas, kurias jūs sumokėjote savo lėšomis. Pervedimą galima atlikti vieną kartą arba kartoti šį veiksmą kelis sykius, internetu pervesti iš savo HSA sąskaitos į savo asmeninį arba taupomąją sąskaitą.

Pavedimai atliekami internetu - naudokite šią funkciją, jei norite sumokėti medicinos paslaugų teikėjui tiesiogiai iš jūsų HSA sąskaitos.

HSA Banko debeto kortelė gali būti naudojama dviem būdais, jums pasirašant arba įvedant PIN kodą. Pasirašymo būdas - perbraukite kortele, pasirinkite „credit“ klaviatūroje, tuomet atsispausdins kvitas, pasirašykite. Sumokėti naudojant PIN kodą (gali būti naudojamas mokestis už šį būdą). Perbraukite kortelę, pasirinkite „debit“ klaviatūroje ir įveskite PIN kodą. Norėdami atsiimti HSA lėšas iš bankomatų (gali būti naudojamas bankomatų mokestis) jūsų paprašys pasirinkti sąskaitos tipą, būtinai pasirinkite asmeninę (checking“) sąskaitą, nepasirinkite taupomosios (saving) sąskaitos. Dėl sukčiavimo apsaugos HSA Bankas kasdien nustato internetinio sandorio limitus iš debeto kortelės. Šie limitai yra išvardinti jūsų sąskaitos sutartyje ir jūsų įmokų knygelėje. Debeto kortelės sandoriai yra kontroliuojama pagal jūsų sąskaitos lėšų likutį. * HSA bankas Mobile App galite atsisiųsti nemokamai. Tačiau, jūs turėtumėte pasitikrinti savo mobiliojo ryšio paslaugų teikėjo mokamų paslaugų sąrašą.Gali būti, kad kai kurios prieigos yra mokamos. ** Galite sumokėti už IRS patvirtintas medicinos išlaidas su savo HSA kortele, įskaitant už tas kurios nėa dengiamos sveikatos draudimo planų. Tai apima išskaitymą (deductible), bendrojo draudimo, receptų, dantų ir akių priežiūros ir daugiau. Norėdami pamatyti pilną sąrašą IRS patvirtintas medicinos išlaidų sąrašą, apsilankykite irs.gov Už sąskaitos atidarymą taikomi mokesčiai yra numatyti HSA banko įkainių sąraše.

pabaiga.